Krankenversicherung

Wenn Sie in Deutschland leben, sind Sie krankenversicherungspflichtig (§5 AufenthG i.V.m. §2 AufenthG). Wir werden Ihnen hier sagen, was Sie wissen müssen, um Ihre Aufenthaltserlaubnis erfolgreich zu erhalten oder zu verlängern. Sie lernen die grundsätzlichen Unterschiede zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung kennen.

Ich habe von meinen deutschen Nachbarn gehört, dass ich krankenversichert sein muss. Ist das wirklich wahr? Das kann nicht sein, ich halte das für eine Verletzung meines verfassungsmäßigen Rechts auf Freiheit!

Ja. Das ist seit dem 01.01.2009 eine Tatsache (§193 III VVG)! Dies bedeutet, dass alle in Deutschland lebenden Personen entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sein müssen.
§

Ja und? Warum sollte mich das interessieren? Gibt es irgendwelche Konsequenzen?

Wenn Sie noch nicht versichert sind, müssen Sie einen Zuschlag für die verspätete Anmeldung bezahlen (§193 IV VVG). Das Nächste und Wichtigste ist, dass Sie entweder keine Aufenthaltserlaubnis erhalten oder diese nicht verlängert wird. Dies ist eine zwingende Voraussetzung und die Einwanderungsbehörde sucht immer danach!
§

Was? Ich muss sogar nachzahlen, wenn ich unfreiwillig nachgebe? Wieviel kommt als Strafe auf mich zu?

Dieser Zuschlag beläuft sich auf eine volle Prämie für jeden Monat bis zum sechsten Monat ohne Deckung. Ab dem siebten Monat beträgt der Zuschlag 1/6 der monatlichen Prämie. Beachten Sie, dass der Zuschlag tatsächlich extra zu zahlen ist und die Versicherungsgesellschaft nicht darauf verzichten wird (und darf). Das Einzige, was Sie tun können ist, Ratenzahlungen anzubieten, und wenn die Raten angemessen sind, werden sie Sie höchstwahrscheinlich nicht verklagen. Keine Chance zu verhandeln! Die Versicherungsgesellschaft muss (!) den Zuschlag nehmen.
§

Was ist mit "gesetzliche Krankenversicherung" gemeint?

"Gesetzlich" bedeutet, dass Ihre Versicherung über bestimmte öffentlich-rechtliche (aber nicht staatseigene) Versicherungsgesellschaften läuft. Die meisten gesetzlichen Krankenkassen bieten die gleichen Leistungen an, aber die Prämien sind inzwischen im Wesentlichen einheitlich 14,6% mit einer zusätzlichen Zusatzprämie von durchschnittlich 1%. Der angebotene Versicherungsschutz ist zu 99% bei allen gleich. Die Unterschiede bestehen in der Regel bei Rabatten für bestimmte Vorsorgemaßnahmen, die Sie auf eigene Kosten treffen. 90% aller Deutschen sind öffentlich versichert.
§

Was ist eine private Krankenversicherung?

Die private Krankenversicherung deckt nur das Risiko für die versicherte Person. Es ist wie eine Wette gegen Ihre Gesundheit. Wenn Sie krank werden, verliert die Versicherungsgesellschaft ihre Wette und muss sie decken.
§

Was ist im Allgemeinen besser, gesetzliche oder private Versicherung?

Tut mir leid, das ist die "falsche" Frage! Sie müssen zuerst fragen, für welche Sie berechtigt sind. Es ist nicht immer Ihre Entscheidung, welches System Sie wählen können.
§

Wann kann ich eine private Krankenversicherung bekommen?

Wenn Sie ein Jahresgehalt von mehr als 62.100 € (für 2024) haben oder selbständig sind, können Sie zwischen beiden Versicherungsarten wählen. Es gibt praktisch keine Möglichkeit, zwischen den Systemen zu wechseln, so dass Sie "eingesperrt" sind, sobald Sie Ihre Wahl getroffen haben. Auch wenn Sie wahlberechtigt sind, können Sie sich privat versichern oder sich als so genannter "freiwillig Versicherter" bei einer gesetzlichen Krankenversicherung schützen lassen.
§

Wann ist die gesetzliche Krankenversicherung obligatorisch?

Die meisten Menschen gehören dem öffentlichen System an. Sie sind Pflichtmitglied in folgenden Fällen:

• Alle Arbeitnehmer mit einem Monatsgehalt von bis zu 5.175 € (für 2024)
• Studenten an staatlichen und staatlich anerkannten Universitäten bis zum Abschluss des 14. Semesters oder bis zu 30 Jahren (mit einigen Ausnahmen).
• Praktika oder zweiter Bildungsweg,
• selbstständige Künstler,
• etc.

§

Ich habe von der Krankenkasse in meiner Heimat gehört, dass ich hier in Deutschland keine Versicherung abschließen muss, da meine Heimatversicherung für Studenten auch für Deutschland gültig ist. Stimmt das?

Studenten aus Ländern, die ein Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland unterzeichnet haben, das eine Versicherungsklausel enthält, können während ihres Aufenthalts in Deutschland weiterhin von ihrer Heimatversicherung abgedeckt werden. Weitere Informationen erhalten Sie beim Akademischen Auslandsamt Ihrer Institution. Aber auch in diesen Fällen müssen Sie dem Ausländeramt in Deutschland weiterhin den Versicherungsschutz nachweisen.
§

Okay, ich bin in der Position zu wählen. Was empfehlen Sie?

Das hängt von Ihrer monatlichen Liquidität, Ihrem monatlichen Einkommen, dem Spezialbedarf für Ihre Deckung und anderen Faktoren ab.

Wählen Sie eine private Versicherungsgesellschaft: wenn es Ihnen nichts ausmacht, alle Kosten im Voraus zu bezahlen und dann das Geld zurückerstattet zu bekommen (mit Ausnahme der Krankenhausrechnungen), oder wenn Sie eine flexible Deckung, alternative Medizin und ein privates Krankenhauszimmer benötigen.

Gehen Sie in die gesetzliche Versicherung, wenn Sie eine Grundversorgung benötigen, eine langfristige Erkrankung, oder eine Familie haben oder wenn Sie schon älter sind.

Dies ist nur eine sehr grobe Differenzierung. Bitte kontaktieren Sie einen Versicherungsagenten für weitere kompetente Informationen, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.
§§§

Lustig, Sie sagten mir, ich solle keine echte Krankheit oder Behinderung vor meiner Krankenversicherung verbergen. Jetzt sagt mir ein Makler, dass es in Ordnung ist, nicht zu verraten, dass ich Plattfüsse, Diabetes, einen runden Rücken und hohen Blutdruck habe. Er sagt, eine Offenlegung würde meine Prämien nur unnötig erhöhen. Was ist jetzt richtig?

Hören Sie nicht auf irgendeinen Handelsvertreter, der Ihre Krankengeschichte herunterspielen könnte, um Ihnen den niedrigstmöglichen Tarif für Ihre private Krankenversicherung zu verschaffen! Wenn Sie eine schwere Erkrankung haben, rechnen Sie mit einem höheren Beitrag, wenn sie Sie überhaupt nehmen. Wenn Sie ein geringfügiges orthopädisches Problem haben, führt dies zu einem geringen Aufschlag auf Ihre Beiträge. Und wenn Sie Ihre Krankengeschichte verheimlichen, nur um kurz nach der Vertragsunterzeichnung eine gigantische Rechnung erstattet zu bekommen, wird das Unternehmen behaupten, Sie hätten sie betrogen. Die Gesellschaft wird Ihren Vertrag kündigen und sich weigern, für Behandlungen und Krankenhausaufenthalte zu zahlen. Darüber hinaus kann es sein, dass es Ihnen verwehrt wird, sich bei einem anderen privaten Unternehmen, oder sogar bei einer gesetzlichen Versicherung zu versichern. Sie werden Ihnen nicht einmal die gezahlten Beiträge zurückerstatten. All dies ist legal! Die Krönung des Ganzen könnte eine Anzeige bei der Polizei wegen Betrugs sein.
§

Deckt meine Krankenversicherung meinen Ehepartner ab?

Das hängt davon ab, ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind. Wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind, kann Ihre "bessere Hälfte" versichert werden, solange diese Person kein eigenes Einkommen hat. Wenn Sie privat versichert sind, ist Ihr Ehepartner nicht automatisch mitversichert. Der Grund dafür ist leicht zu erklären und liegt in der Natur der beiden unterschiedlichen Versicherungssysteme. Die gesetzliche Versicherung finanziert sich durch die Solidarität aller Beitragszahler. Verheiratete Paare, die beide berufstätig sind, müssen beide ihre eigenen Beiträge bezahlen.
§

Hm, ich muss also eine private Krankenversicherung nehmen. Was für ein Schutzumfang erwartet die Ausländerbehörde von mir? Worauf muss ich achten?

Lassen Sie mich mit der zweiten Frage zuerst beginnen. Sie das abschließen, was Sie benötigen. Das Ausländeramt erwartet, dass die Deckung ausreichend und mit der gesetzlichen Krankenkasse vergleichbar ist. Die Versicherung muss folgende Qualifikationen haben:

• keine Zuzahlungen von mehr als jährlich € 1200,
• keine ernsthaften Ausschlüsse,
• keine Beschränkungen für Krankenhauskosten,
• Bestätigung, dass die Versicherung mit der gesetzlichen Krankenkasse vergleichbar ist,
• die Versicherungsgesellschaft in der EU ansässig ist oder die Erlaubnis hat in Deutschland Versicherungsschutz anzubieten.
  §§

Kann es nicht eine Ausnahme geben, wenn ich als Selbständiger einreise, dass ich doch in die gesetzliche Versicherung kann?

Das ist vorstellbar, wenn Sie schon in der Heimat gesetzlich versichert waren. Sprechen hierzu Ihren Makler an! Haben Sie eine Kopie Ihrer Versichertenkarte zur Hand. Hierzu kann ich nicht helfen, weil die Krankenkasse, das entscheiden wird. Wir können damit nicht helfen!
§§§

Eigentlich sollte ich pflichtversichert in der gesetzlichen Kasse sein. Die Krankenkasse hat mich aber abgelehnt; ich sei zu alt. Was soll denn das? Ich und alt? Blödsinn!

Nun, es mag zwar sein, dass Sie sich nicht "zu alt" fühlen. Allerdings darf die gesetzliche Krankenversicherung niemand mehr ab dem 55. Lebensjahr aufnehmen. Sie müssen daher immer eine private Versicherung aufnehmen.
§

Überblick über den möglichen Versicherungsschutz bei der Einreise nach Deutschland:

"Einreise" Deutschland ist die Phase, in der Personen, die visumsfrei einreisen können und diejenigen, die ein D-Visum benötigen, sich niederlassen.

Status bei der Einreise nach Deutschland

Überblick über den möglichen Versicherungsschutz bei Aufenthalt in Deutschland

Status bei Wohnsitz in Deutschland

Finden Sie unsere Empfehlungen für Krankenversicherungsmakler

Es ist wichtig, einen Berater zu haben, der die Voraussetzungen für die Einwanderung kennt, und nicht irgendjemand. Der typische Makler gleich um die Ecke könnte eine anständige Person sein, die das Beste für Sie beabsichtigt, aber weiß er auch, was die Voraussetzungen für die Einwanderung sind?